أفضل شركات وبنوك التمويل العقاري في الكويت

هل تريد معرفة شروط التمويل العقاري في الكويت؟

هل ترغب في شراء منزل مميز أو شقة سكنية بمواصفات خاصة ولا تستطيع سداد تكلفتها بالكامل؟

اطمئن، إن شروط التمويل العقاري التي وضعها مجلس الأمة الكويتي منذ أن أصدر القانون في عام 2021 سهلت الأمر كثيرًا وأصبح بإمكانك طلب قرض عقاري والحصول عليه بدون عناءٍ كبير.

تابع معنا هذا المقال على موقع وسيط نت Waseet Net للتعرف على الأوراق المطلوبة للحصول على قرض عقاري في الكويت وكافة الشروط التي يجب توافرها في طالب التمويل بالتفصيل.

ما هو التمويل العقاري؟

التمويل العقاري في الكويت هو عبارة عن قرض مالي تمنحه شركات التمويل والبنوك الكويتية بتنظيم من قِبَل مجلس الأمة الكويتي يمكن طالب التمويل من شراء أو تأسيس منزله من خلال هذا الدعم المالي.

وذلك، على أن يقوم العميل بسداد أقساط شهرية بقيمة القرض العقاري على مدار عدة أشهر أو سنوات يحددها البنك المانح للتمويل، ويتم ذلك بشكل ميسر على حسب الدخل وسعر العقار ومدة الأقساط.

ويتم منح هذا النوع من القروض المالية لشراء عقار في الكويت إلى الأشخاص الطبيعيين والأشخاص الاعتباريين من الشركات والمستثمرين، خاصةً الذين يريدون إنشاء مشاريعهم الخاصة في الدولة.

ويمكنك طلب قرض عقاري في الكويت إذا كنت تريد شراء منزل أو ترميمه أو حتى لإنشاء وحدات إدارية أو تجارية أو حتى صناعية.

ومن المميز، أن مجلس الأمة الكويتي قام بإصدار قانون التمويل العقاري في عام 2021 لينظم عملية منح القروض الخاصة بشراء عقار في الكويت وتبسيط الشروط المطلوبة للحصول عليه.

حيث يتوفر أكثر من نوع للتمويل العقاري لكلٍ منها نظام تمويل مختلف بشروط مختلفة تساعد العميل على اختيار الأنسب لحالته المالية من بينها.

اقرأ أيضًا – منحنى القطاع العقاري الكويتي وكيفية الاستثمار به

أنواع التمويل العقاري في الكويت

يتوفر في الكويت عدة أنواع للتمويل العقاري الذي تمنحه المؤسسات المالية في الدولة والتي يمكن للعميل الحصول على أيٍ منها بعد التعرف على الشروط المطلوبة وبحث المميزات التي ستساعده على الاختيار من بينها.

وتنقسم أنواع التمويل العقاري في الكويت إلى ثلاثة أقسام، يمكن توضيحها من خلال التالي:

• عقود المرابحة:

هذا النوع من أنواع التمويل العقاري تتم وفقًا لشروط الشريعة الإسلامية، حيث يقوم البنك أو شركة التمويل بشراء العقار الذي يريده العميل ثم بيعه له من خلال نقل ملكيته.

وبعد ذلك تفرض رهن عقاري على ذلك العقار ينتهي بسداد قيمة أقساط الرهن كاملة.

• الإيجار التمليكي في الكويت:

عند طلب شراء عقار في الكويت بنظام الإيجار التمليكي سيكون هذا العقار باسم الجهة الممولة لحين أن يقوم العميل بسداد كافة الأقساط الشهري ونقل الملكية له في النهاية.

حيث يعتبر هذا النوع من أنواع التمويل العقاري بمثابة وعد بالبيع توفره المؤسسات الإسلامية والمؤسسات التقليدية لشراء عقار في الكويت بطريقة ميسرة.

• عقود المشاركة المتناقصة على العقار:

يسمى هذا النوع من أنواع التمويل بالمشاركة المتناقصة التي تنتهي بتملك العقار، بحيث تكون المؤسسة المالية شريكًا في العقار بعد أن تقوم بشرائه وسداد قيمته بالكامل لصالح العميل على أن يقوم هو بعد ذلك بسداد قيمة العقار مرة أخرى إلى البنك على أقساط شهرية متفق عليها.

اقرأ أيضًا – أهم المناطق السياحية في الكويت

شروط الحصول على قرض عقاري في الكويت

عند البحث عن شروط الحصول على قرض عقاري في الكويت يجب التفرقة بين نوعين من أنواع التمويل التي تمنحها المؤسسات المالية، والتي تنقسم إلى فئتين هما القرض العقاري المدعوم، والقرض العقاري العام.

خاصةً أن لكلٍ من تلك الأنواع من القروض العقارية شروطه المختلفة، وكذلك فئة من المستفيدين الذين يمكنهم الحصول عليه.

ويمكننا توضيح الفرق بين القرض العقاري المدعوم والقرض العقاري العام في الكويت من خلال معرفة شروط كلٍ منهم، كالتالي:

شروط القرض العقاري العام في الكويت

يتم منح القرض العقاري العام من قبل شركات التمويل العقاري في الكويت وبعض البنوك التي تقدم هذا النوع من أنواع القروض.

ويحق التقديم على هذا القرض لكلٍ من المواطنين الكويتيين الذين لم تنطبق عليهم شروط القرض العقاري المدعوم، وكذلك من حق الوافدين إلى الكويت التقديم لشراء عقار من خلال هذا النظام.

وذلك، على أن تتوفر لديهم الشروط المطلوبة التالية:

• أن يكون سن المتقدم للحصول على التمويل العقاري العام لا يقل عن 21 عام وقت تقديم الطلب.
• إثبات الدخل من خلال وثيقة رسمية من جهة العمل، أو حصول المتقدم على معاش أيًا كان نوعه.
• ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري لسداد التمويل العقاري 25% من قيمة دخل العميل.
• عند طلب تمويل عقاري من قبل موظفي القطاع الخاص، يجب أن تكون المؤسسة العاملين بها مشهرة ومسجلة بالدوائر الرسمية.
• يجب سداد 50% من قيمة العقار المطلوب له التمويل حتى تتمكن المؤسسة من تقسيط باقي القيمة له.
• يحق لهيئة التمويل العقاري إضافة المزيد من شروط القرض العقاري حسب سياستها الخاصة.

اقرأ أيضًا – كيفية فحص العقار في الكويت قبل شرائه

شروط القرض العقاري المدعوم في الكويت

يختلف هذا النوع من أنواع التمويل العقاري في الكويت عن النوع الأول الذي يسمى بالقرض العقاري العام.

حيث تقوم دولة الكويت بدعم العميل بقيمة أول 70 ألف دينار من مبلغ الاقتراض لتتحملها الخزانة العامة، على أن يتم منح التمويل إلى فئة محددة من الأشخاص.

كما يمكن للمستفيدين من هذا النوع من أنواع التمويل العقاري الاستفادة من كافة أشكال الدعم التي يوفرها البنك المركزي الكويتي الأخرى، مثل دعم مواد الإنشاء والبناء، والذي تصل قيمته في بعض الأحيان إلى 30 ألف دينار.

وتتمثل شروط القرض العقاري المدعوم من قبل دولة الكويت، في التالي:

• يجب أن يتمتع طالب القرض العقاري المدعوم بالجنسية الكويتية.
• يحق التقديم في هذا النوع من أنواع التمويل العقاري لكل من لم يحصل من قبل على أي قروض عقارية بأشكالها المختلفة.
• يجب أن يكون المتقدم من فئة المواطنين المستحقين للدعم الإسكاني.
• يجب توافر كافة الشروط القانونية في العقار المطلوب تمويله، وأن تجيز صلاحيته للسكن اللجنة الفنية التي تحددها شركة التمويل العقاري أو البنك.
• يجب ألا تقل مساحة المبنى بالكامل عن 360 متر مربع.
• يجب أن يكون سن المتقدم للحصول على التمويل العقاري المدعوم لا يقل عن 21 عام وقت تقديم الطلب.
• ألا يمتلك العميل أي عقار آخر مساحته تزيد عن 200 متر مربع، سواء ملكية كاملة أو شراكة بأشكالها.
• بالنسبة إلى الأشخاص المتزوجين ولديهم أبناء، يجب أن يمر عامين على الأقل على تاريخ الزواج.
• في حال كان للعميل عقار سابق قام ببيعه فيجب ألا تزيد قيمته وقت البيع عن 140 ألف دينار.
• بالنسبة إلى الأرامل والمطلقات فيجب ألا يتعدى عمرهن عن 30 عامًا وقت تقديم الطلب وأن تكون في إعالتها ابنًا على الأقل .

اقرأ أيضًا – أهم مناطق مدينة الكويت العاصمة

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في الكويت

حتى تتمكن من طلب التمويل العقاري في الكويت، يجب أن تطبق عليك الشروط التي ذكرناها بالأعلى، كما يجب أن تقوم بتوفير المستندات التالية:

• صورة ضوئية من البطاقة المدنية والأفراد الذين يعولهم، وفي حالة الأجانب يمكن تقديم صورة ضوئية من جواز السفر.
• صورة ضوئية من وثيقة الزواج بالشروط المحددة وهي مرور عامين على الزواج، أو 4 أعوام في حال كانت الزوجة أجنبية.
• إثبات استمرارية الزواج، ويتم استخراجها من قصر العدل.
• إثبات الملكية العقارية من وزارة العدل.
• شهادة تثمين للزوجين تستخرج من إدارة نزع الملكية في بلدية الكويت.
• إثبات الدخل من جهة العمل.
• إثبات موافقة جهة العمل على تحويل الراتب إلى جهة التمويل.
• وجود كفيل للعاملين في الشركات الخاصة على أن يكون يعمل في جهة حكومية مع تقديم الأوراق الخاصة به.
• رسم تخطيطي للعقار المراد تمويله، إذا كان لم يبنى بعد.
• صورة من وثيقة الملكية للعقار المطلوب تمويله.

اقرأ أيضًا – دليل قائمة مستشفيات الكويت الحكومية والخاصة

الأسئلة الشائعة عن التمويل العقاري في الكويت